第　四　号

    《中华人民共和国循环经济促进法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2008年8月29日通过，现予公布，自2009年1月1日起施行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中华人民共和国主席　 胡锦涛
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008年8月29日

中华人民共和国循环经济促进法
（2008年8月29日第十一届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过）

目　　录

    第一章　总　　则
    第二章　基本管理制度
    第三章　减量化
    第四章　再利用和资源化
    第五章　激励措施
    第六章　法律责任
    第七章　附　　则

第一章　总　　则

    第一条　为了促进循环经济发展，提高资源利用效率，保护和改善环境，实现可持续发展，制定本法。
    第二条　本法所称循环经济，是指在生产、流通和消费等过程中进行的减量化、再利用、资源化活动的总称。
    本法所称减量化，是指在生产、流通和消费等过程中减少资源消耗和废物产生。
    本法所称再利用，是指将废物直接作为产品或者经修复、翻新、再制造后继续作为产品使用，或者将废物的全部或者部分作为其他产品的部件予以使用。
    本法所称资源化，是指将废物直接作为原料进行利用或者对废物进行再生利用。
    第三条　发展循环经济是国家经济社会发展的一项重大战略，应当遵循统筹规划、合理布局，因地制宜、注重实效，政府推动、市场引导，企业实施、公众参与的方针。
    第四条　发展循环经济应当在技术可行、经济合理和有利于节约资源、保护环境的前提下，按照减量化优先的原则实施。
    在废物再利用和资源化过程中，应当保障生产安全，保证产品质量符合国家规定的标准，并防止产生再次污染。
    第五条　国务院循环经济发展综合管理部门负责组织协调、监督管理全国循环经济发展工作；国务院环境保护等有关主管部门按照各自的职责负责有关循环经济的监督管理工作。
    县级以上地方人民政府循环经济发展综合管理部门负责组织协调、监督管理本行政区域的循环经济发展工作；县级以上地方人民政府环境保护等有关主管部门按照各自的职责负责有关循环经济的监督管理工作。
    第六条　国家制定产业政策，应当符合发展循环经济的要求。
    县级以上人民政府编制国民经济和社会发展规划及年度计划，县级以上人民政府有关部门编制环境保护、科学技术等规划，应当包括发展循环经济的内容。
    第七条　国家鼓励和支持开展循环经济科学技术的研究、开发和推广，鼓励开展循环经济宣传、教育、科学知识普及和国际合作。
    第八条　县级以上人民政府应当建立发展循环经济的目标责任制，采取规划、财政、投资、政府采购等措施，促进循环经济发展。
    第九条　企业事业单位应当建立健全管理制度，采取措施，降低资源消耗，减少废物的产生量和排放量，提高废物的再利用和资源化水平。
    第十条　公民应当增强节约资源和保护环境意识，合理消费，节约资源。
    国家鼓励和引导公民使用节能、节水、节材和有利于保护环境的产品及再生产品，减少废物的产生量和排放量。
    公民有权举报浪费资源、破坏环境的行为，有权了解政府发展循环经济的信息并提出意见和建议。
    第十一条　国家鼓励和支持行业协会在循环经济发展中发挥技术指导和服务作用。县级以上人民政府可以委托有条件的行业协会等社会组织开展促进循环经济发展的公共服务。
    国家鼓励和支持中介机构、学会和其他社会组织开展循环经济宣传、技术推广和咨询服务，促进循环经济发展。

第二章　基本管理制度

    第十二条　国务院循环经济发展综合管理部门会同国务院环境保护等有关主管部门编制全国循环经济发展规划，报国务院批准后公布施行。设区的市级以上地方人民政府循环经济发展综合管理部门会同本级人民政府环境保护等有关主管部门编制本行政区域循环经济发展规划，报本级人民政府批准后公布施行。
    循环经济发展规划应当包括规划目标、适用范围、主要内容、重点任务和保障措施等，并规定资源产出率、废物再利用和资源化率等指标。
    第十三条　县级以上地方人民政府应当依据上级人民政府下达的本行政区域主要污染物排放、建设用地和用水总量控制指标，规划和调整本行政区域的产业结构，促进循环经济发展。
    新建、改建、扩建建设项目，必须符合本行政区域主要污染物排放、建设用地和用水总量控制指标的要求。
    第十四条　国务院循环经济发展综合管理部门会同国务院统计、环境保护等有关主管部门建立和完善循环经济评价指标体系。
    上级人民政府根据前款规定的循环经济主要评价指标，对下级人民政府发展循环经济的状况定期进行考核，并将主要评价指标完成情况作为对地方人民政府及其负责人考核评价的内容。
    第十五条　生产列入强制回收名录的产品或者包装物的企业，必须对废弃的产品或者包装物负责回收；对其中可以利用的，由各该生产企业负责利用；对因不具备技术经济条件而不适合利用的，由各该生产企业负责无害化处置。
    对前款规定的废弃产品或者包装物，生产者委托销售者或者其他组织进行回收的，或者委托废物利用或者处置企业进行利用或者处置的，受托方应当依照有关法律、行政法规的规定和合同的约定负责回收或者利用、处置。
    对列入强制回收名录的产品和包装物，消费者应当将废弃的产品或者包装物交给生产者或者其委托回收的销售者或者其他组织。
    强制回收的产品和包装物的名录及管理办法，由国务院循环经济发展综合管理部门规定。
    第十六条　国家对钢铁、有色金属、煤炭、电力、石油加工、化工、建材、建筑、造纸、印染等行业年综合能源消费量、用水量超过国家规定总量的重点企业，实行能耗、水耗的重点监督管理制度。
    重点能源消费单位的节能监督管理，依照《中华人民共和国节约能源法》的规定执行。
    重点用水单位的监督管理办法，由国务院循环经济发展综合管理部门会同国务院有关部门规定。
    第十七条　国家建立健全循环经济统计制度，加强资源消耗、综合利用和废物产生的统计管理，并将主要统计指标定期向社会公布。
    国务院标准化主管部门会同国务院循环经济发展综合管理和环境保护等有关主管部门建立健全循环经济标准体系，制定和完善节能、节水、节材和废物再利用、资源化等标准。
    国家建立健全能源效率标识等产品资源消耗标识制度。

第三章　减量化

    第十八条　国务院循环经济发展综合管理部门会同国务院环境保护等有关主管部门，定期发布鼓励、限制和淘汰的技术、工艺、设备、材料和产品名录。
    禁止生产、进口、销售列入淘汰名录的设备、材料和产品，禁止使用列入淘汰名录的技术、工艺、设备和材料。
    第十九条　从事工艺、设备、产品及包装物设计，应当按照减少资源消耗和废物产生的要求，优先选择采用易回收、易拆解、易降解、无毒无害或者低毒低害的材料和设计方案，并应当符合有关国家标准的强制性要求。
    对在拆解和处置过程中可能造成环境污染的电器电子等产品，不得设计使用国家禁止使用的有毒有害物质。禁止在电器电子等产品中使用的有毒有害物质名录，由国务院循环经济发展综合管理部门会同国务院环境保护等有关主管部门制定。
    设计产品包装物应当执行产品包装标准，防止过度包装造成资源浪费和环境污染。
    第二十条　工业企业应当采用先进或者适用的节水技术、工艺和设备，制定并实施节水计划，加强节水管理，对生产用水进行全过程控制。
    工业企业应当加强用水计量管理，配备和使用合格的用水计量器具，建立水耗统计和用水状况分析制度。
    新建、改建、扩建建设项目，应当配套建设节水设施。节水设施应当与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。
    国家鼓励和支持沿海地区进行海水淡化和海水直接利用，节约淡水资源。
    第二十一条　国家鼓励和支持企业使用高效节油产品。
    电力、石油加工、化工、钢铁、有色金属和建材等企业，必须在国家规定的范围和期限内，以洁净煤、石油焦、天然气等清洁能源替代燃料油，停止使用不符合国家规定的燃油发电机组和燃油锅炉。
    内燃机和机动车制造企业应当按照国家规定的内燃机和机动车燃油经济性标准，采用节油技术，减少石油产品消耗量。
    第二十二条　开采矿产资源，应当统筹规划，制定合理的开发利用方案，采用合理的开采顺序、方法和选矿工艺。采矿许可证颁发机关应当对申请人提交的开发利用方案中的开采回采率、采矿贫化率、选矿回收率、矿山水循环利用率和土地复垦率等指标依法进行审查；审查不合格的，不予颁发采矿许可证。采矿许可证颁发机关应当依法加强对开采矿产资源的监督管理。
    矿山企业在开采主要矿种的同时，应当对具有工业价值的共生和伴生矿实行综合开采、合理利用；对必须同时采出而暂时不能利用的矿产以及含有有用组分的尾矿，应当采取保护措施，防止资源损失和生态破坏。
    第二十三条　建筑设计、建设、施工等单位应当按照国家有关规定和标准，对其设计、建设、施工的建筑物及构筑物采用节能、节水、节地、节材的技术工艺和小型、轻型、再生产品。有条件的地区，应当充分利用太阳能、地热能、风能等可再生能源。
    国家鼓励利用无毒无害的固体废物生产建筑材料，鼓励使用散装水泥，推广使用预拌混凝土和预拌砂浆。
    禁止损毁耕地烧砖。在国务院或者省、自治区、直辖市人民政府规定的期限和区域内，禁止生产、销售和使用粘土砖。
    第二十四条　县级以上人民政府及其农业等主管部门应当推进土地集约利用，鼓励和支持农业生产者采用节水、节肥、节药的先进种植、养殖和灌溉技术，推动农业机械节能，优先发展生态农业。
    在缺水地区，应当调整种植结构，优先发展节水型农业，推进雨水集蓄利用，建设和管护节水灌溉设施，提高用水效率，减少水的蒸发和漏失。
    第二十五条　国家机关及使用财政性资金的其他组织应当厉行节约、杜绝浪费，带头使用节能、节水、节地、节材和有利于保护环境的产品、设备和设施，节约使用办公用品。国务院和县级以上地方人民政府管理机关事务工作的机构会同本级人民政府有关部门制定本级国家机关等机构的用能、用水定额指标，财政部门根据该定额指标制定支出标准。
    城市人民政府和建筑物的所有者或者使用者，应当采取措施，加强建筑物维护管理，延长建筑物使用寿命。对符合城市规划和工程建设标准，在合理使用寿命内的建筑物，除为了公共利益的需要外，城市人民政府不得决定拆除。
    第二十六条　餐饮、娱乐、宾馆等服务性企业，应当采用节能、节水、节材和有利于保护环境的产品，减少使用或者不使用浪费资源、污染环境的产品。
    本法施行后新建的餐饮、娱乐、宾馆等服务性企业，应当采用节能、节水、节材和有利于保护环境的技术、设备和设施。
    第二十七条　国家鼓励和支持使用再生水。在有条件使用再生水的地区，限制或者禁止将自来水作为城市道路清扫、城市绿化和景观用水使用。
    第二十八条　国家在保障产品安全和卫生的前提下，限制一次性消费品的生产和销售。具体名录由国务院循环经济发展综合管理部门会同国务院财政、环境保护等有关主管部门制定。
    对列入前款规定名录中的一次性消费品的生产和销售，由国务院财政、税务和对外贸易等主管部门制定限制性的税收和出口等措施。

第四章　再利用和资源化

    第二十九条　县级以上人民政府应当统筹规划区域经济布局，合理调整产业结构，促进企业在资源综合利用等领域进行合作，实现资源的高效利用和循环使用。
    各类产业园区应当组织区内企业进行资源综合利用，促进循环经济发展。
    国家鼓励各类产业园区的企业进行废物交换利用、能量梯级利用、土地集约利用、水的分类利用和循环使用，共同使用基础设施和其他有关设施。
    新建和改造各类产业园区应当依法进行环境影响评价，并采取生态保护和污染控制措施，确保本区域的环境质量达到规定的标准。
    第三十条　企业应当按照国家规定，对生产过程中产生的粉煤灰、煤矸石、尾矿、废石、废料、废气等工业废物进行综合利用。
    第三十一条　企业应当发展串联用水系统和循环用水系统，提高水的重复利用率。
    企业应当采用先进技术、工艺和设备，对生产过程中产生的废水进行再生利用。
    第三十二条　企业应当采用先进或者适用的回收技术、工艺和设备，对生产过程中产生的余热、余压等进行综合利用。
    建设利用余热、余压、煤层气以及煤矸石、煤泥、垃圾等低热值燃料的并网发电项目，应当依照法律和国务院的规定取得行政许可或者报送备案。电网企业应当按照国家规定，与综合利用资源发电的企业签订并网协议，提供上网服务，并全额收购并网发电项目的上网电量。
    第三十三条　建设单位应当对工程施工中产生的建筑废物进行综合利用；不具备综合利用条件的，应当委托具备条件的生产经营者进行综合利用或者无害化处置。
    第三十四条　国家鼓励和支持农业生产者和相关企业采用先进或者适用技术，对农作物秸秆、畜禽粪便、农产品加工业副产品、废农用薄膜等进行综合利用，开发利用沼气等生物质能源。
    第三十五条　县级以上人民政府及其林业主管部门应当积极发展生态林业，鼓励和支持林业生产者和相关企业采用木材节约和代用技术，开展林业废弃物和次小薪材、沙生灌木等综合利用，提高木材综合利用率。
    第三十六条　国家支持生产经营者建立产业废物交换信息系统，促进企业交流产业废物信息。
    企业对生产过程中产生的废物不具备综合利用条件的，应当提供给具备条件的生产经营者进行综合利用。
    第三十七条　国家鼓励和推进废物回收体系建设。
    地方人民政府应当按照城乡规划，合理布局废物回收网点和交易市场，支持废物回收企业和其他组织开展废物的收集、储存、运输及信息交流。
    废物回收交易市场应当符合国家环境保护、安全和消防等规定。
    第三十八条　对废电器电子产品、报废机动车船、废轮胎、废铅酸电池等特定产品进行拆解或者再利用，应当符合有关法律、行政法规的规定。
    第三十九条　回收的电器电子产品，经过修复后销售的，必须符合再利用产品标准，并在显著位置标识为再利用产品。
    回收的电器电子产品，需要拆解和再生利用的，应当交售给具备条件的拆解企业。
    第四十条　国家支持企业开展机动车零部件、工程机械、机床等产品的再制造和轮胎翻新。
    销售的再制造产品和翻新产品的质量必须符合国家规定的标准，并在显著位置标识为再制造产品或者翻新产品。
    第四十一条　县级以上人民政府应当统筹规划建设城乡生活垃圾分类收集和资源化利用设施，建立和完善分类收集和资源化利用体系，提高生活垃圾资源化率。
    县级以上人民政府应当支持企业建设污泥资源化利用和处置设施，提高污泥综合利用水平，防止产生再次污染。

第五章　激励措施

    第四十二条　国务院和省、自治区、直辖市人民政府设立发展循环经济的有关专项资金，支持循环经济的科技研究开发、循环经济技术和产品的示范与推广、重大循环经济项目的实施、发展循环经济的信息服务等。具体办法由国务院财政部门会同国务院循环经济发展综合管理等有关主管部门制定。
    第四十三条　国务院和省、自治区、直辖市人民政府及其有关部门应当将循环经济重大科技攻关项目的自主创新研究、应用示范和产业化发展列入国家或者省级科技发展规划和高技术产业发展规划，并安排财政性资金予以支持。
    利用财政性资金引进循环经济重大技术、装备的，应当制定消化、吸收和创新方案，报有关主管部门审批并由其监督实施；有关主管部门应当根据实际需要建立协调机制，对重大技术、装备的引进和消化、吸收、创新实行统筹协调，并给予资金支持。
    第四十四条　国家对促进循环经济发展的产业活动给予税收优惠，并运用税收等措施鼓励进口先进的节能、节水、节材等技术、设备和产品，限制在生产过程中耗能高、污染重的产品的出口。具体办法由国务院财政、税务主管部门制定。
    企业使用或者生产列入国家清洁生产、资源综合利用等鼓励名录的技术、工艺、设备或者产品的，按照国家有关规定享受税收优惠。
    第四十五条　县级以上人民政府循环经济发展综合管理部门在制定和实施投资计划时，应当将节能、节水、节地、节材、资源综合利用等项目列为重点投资领域。
    对符合国家产业政策的节能、节水、节地、节材、资源综合利用等项目，金融机构应当给予优先贷款等信贷支持，并积极提供配套金融服务。
    对生产、进口、销售或者使用列入淘汰名录的技术、工艺、设备、材料或者产品的企业，金融机构不得提供任何形式的授信支持。
    第四十六条　国家实行有利于资源节约和合理利用的价格政策，引导单位和个人节约和合理使用水、电、气等资源性产品。
    国务院和省、自治区、直辖市人民政府的价格主管部门应当按照国家产业政策，对资源高消耗行业中的限制类项目，实行限制性的价格政策。
    对利用余热、余压、煤层气以及煤矸石、煤泥、垃圾等低热值燃料的并网发电项目，价格主管部门按照有利于资源综合利用的原则确定其上网电价。
    省、自治区、直辖市人民政府可以根据本行政区域经济社会发展状况，实行垃圾排放收费制度。收取的费用专项用于垃圾分类、收集、运输、贮存、利用和处置，不得挪作他用。
    国家鼓励通过以旧换新、押金等方式回收废物。
    第四十七条　国家实行有利于循环经济发展的政府采购政策。使用财政性资金进行采购的，应当优先采购节能、节水、节材和有利于保护环境的产品及再生产品。
    第四十八条　县级以上人民政府及其有关部门应当对在循环经济管理、科学技术研究、产品开发、示范和推广工作中做出显著成绩的单位和个人给予表彰和奖励。
    企业事业单位应当对在循环经济发展中做出突出贡献的集体和个人给予表彰和奖励。

第六章　法律责任

    第四十九条　县级以上人民政府循环经济发展综合管理部门或者其他有关主管部门发现违反本法的行为或者接到对违法行为的举报后不予查处，或者有其他不依法履行监督管理职责行为的，由本级人民政府或者上一级人民政府有关主管部门责令改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。
    第五十条　生产、销售列入淘汰名录的产品、设备的，依照《中华人民共和国产品质量法》的规定处罚。
    使用列入淘汰名录的技术、工艺、设备、材料的，由县级以上地方人民政府循环经济发展综合管理部门责令停止使用，没收违法使用的设备、材料，并处五万元以上二十万元以下的罚款；情节严重的，由县级以上人民政府循环经济发展综合管理部门提出意见，报请本级人民政府按照国务院规定的权限责令停业或者关闭。
    违反本法规定，进口列入淘汰名录的设备、材料或者产品的，由海关责令退运，可以处十万元以上一百万元以下的罚款。进口者不明的，由承运人承担退运责任，或者承担有关处置费用。
    第五十一条　违反本法规定，对在拆解或者处置过程中可能造成环境污染的电器电子等产品，设计使用列入国家禁止使用名录的有毒有害物质的，由县级以上地方人民政府产品质量监督部门责令限期改正；逾期不改正的，处二万元以上二十万元以下的罚款；情节严重的，由县级以上地方人民政府产品质量监督部门向本级工商行政管理部门通报有关情况，由工商行政管理部门依法吊销营业执照。
    第五十二条　违反本法规定，电力、石油加工、化工、钢铁、有色金属和建材等企业未在规定的范围或者期限内停止使用不符合国家规定的燃油发电机组或者燃油锅炉的，由县级以上地方人民政府循环经济发展综合管理部门责令限期改正；逾期不改正的，责令拆除该燃油发电机组或者燃油锅炉，并处五万元以上五十万元以下的罚款。
    第五十三条　违反本法规定，矿山企业未达到经依法审查确定的开采回采率、采矿贫化率、选矿回收率、矿山水循环利用率和土地复垦率等指标的，由县级以上人民政府地质矿产主管部门责令限期改正，处五万元以上五十万元以下的罚款；逾期不改正的，由采矿许可证颁发机关依法吊销采矿许可证。
    第五十四条　违反本法规定，在国务院或者省、自治区、直辖市人民政府规定禁止生产、销售、使用粘土砖的期限或者区域内生产、销售或者使用粘土砖的，由县级以上地方人民政府指定的部门责令限期改正；有违法所得的，没收违法所得；逾期继续生产、销售的，由地方人民政府工商行政管理部门依法吊销营业执照。
    第五十五条　违反本法规定，电网企业拒不收购企业利用余热、余压、煤层气以及煤矸石、煤泥、垃圾等低热值燃料生产的电力的，由国家电力监管机构责令限期改正；造成企业损失的，依法承担赔偿责任。
    第五十六条　违反本法规定，有下列行为之一的，由地方人民政府工商行政管理部门责令限期改正，可以处五千元以上五万元以下的罚款；逾期不改正的，依法吊销营业执照；造成损失的，依法承担赔偿责任：
    （一）销售没有再利用产品标识的再利用电器电子产品的；
    （二）销售没有再制造或者翻新产品标识的再制造或者翻新产品的。
    第五十七条　违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章　附　　则

    第五十八条　本法自2009年1月1日起施行。

来源：新华社

中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见

银监发〔2006〕90号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：

为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。现就调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策有关问题提出如下意见：

一、适用范围和原则

本意见适用于中西部、东北和海南省的县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县（以下统称农村地区）。

农村地区银行业金融机构准入政策调整涉及面广，要积极、稳妥地开展这项工作，按照“先试点，后推开；先中西部，后内地；先努力解决服务空白问题，后解决竞争不充分问题”的原则和步骤，在总结经验的基础上，完善办法，稳步推开。首批试点选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省（区）的农村地区开展。

二、准入政策调整和放宽的具体内容

（一）放开准入资本范围。积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构：一是鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行。二是农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织。三是鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。四是支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构，也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构。五是支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构，鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所在地辖内的乡（镇）和行政村增设分支机构。

上述新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区，也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县（市）或县（市）以下的乡（镇）和行政村。农村地区各类银行业金融机构，尤其是新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡（镇）或行政村。

对在农村地区设立机构的申请，监管机构可在同等条件下优先审批。股份制商业银行、城市商业银行在农村地区设立分支机构，且开展实质性贷款活动的，不占用其年度分支机构设置规划指标，并可同时在发达地区优先增设分支机构；国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行在大中城市新设立分支机构的，原则上应在新设机构所在地辖内的县（市）、乡（镇）或行政村也相应设立分支机构。

（二）调低注册资本，取消营运资金限制。根据农村地区金融服务规模及业务复杂程度，合理确定新设银行业金融机构注册资本。一是在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。二是在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。三是商业银行和农村合作银行设立的专营贷款业务的全资子公司，其注册资本不得低于人民币50万元。四是适当降低农村地区现有银行业金融机构通过合并、重组、改制方式设立银行业金融机构的注册资本，其中，农村合作银行的注册资本不得低于人民币1000万元，以县（市）为单位实施统一法人的机构，其注册资本不得低于人民币300万元。

取消境内银行业金融机构对在县（市）、乡（镇）、行政村设立分支机构拨付营运资金的限额及相关比例的限制。

（三）调整投资人资格，放宽境内投资人持股比例。适当调整境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股的条件。境内企业法人应具备良好诚信记录、上一年度盈利、年终分配后净资产达到全部资产的10％以上（合并会计报表口径）、资金来源合法等条件。

资产规模超过人民币50亿元，且资本充足率、资产损失准备充足率以及不良资产率等主要审慎监管指标符合监管要求的境内商业银行、农村合作银行，可以在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。

村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上（含1家）境内银行业金融机构作为发起人。适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行、农村合作金融机构持股比例。其中，单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20%，单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超过10%。任何单位或个人持有村镇银行、农村合作金融机构股份总额5%以上的，应当事先经监管机构批准。

（四）放宽业务准入条件与范围。在成本可算、风险可控的前提下，积极支持农村地区银行业金融机构开办各类银行业务，提供标准化的银行产品与服务。鼓励并扶持农村地区银行业金融机构开办符合当地客户合理需求的金融创新产品和服务。农村地区银行业法人机构的具体业务准入实行区别对待，因地制宜，由当地监管机构根据其非现场监管及现场检查结果予以审批。

充分利用商业化网络销售政策性金融产品。在农村地区特别是老少边穷地区，要充分发挥政策性银行的作用。在不增设机构网点和风险可控的前提下，政策性银行要逐步加大对农村地区的金融服务力度，加大信贷投入。鼓励政策性银行在农村地区开展业务，并在平等自愿、诚实信用、等价有偿、优势互补原则基础上，与商业性银行业金融机构开展业务合作，适当拓展业务空间，加大政策性金融支农服务力度。

鼓励大型商业银行创造条件在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。支持符合条件的农村地区银行业金融机构开办银行卡业务。

（五）调整董（理）事、高级管理人员准入资格。一是村镇银行的董事应具备与拟任职务相适应的知识、经验及能力，其董事长、高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。二是在乡（镇）、行政村设立的信用合作组织，其高级管理人员应具备高中或中专以上（含高中或中专）学历。三是专营贷款业务的全资子公司负责人，由其投资人自行决定，事后报备当地监管机构。四是取消在农村地区新设银行业金融机构分支机构高级管理人员任职资格审查的行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。五是村镇银行、信用合作组织、专营贷款业务的全资子公司，可根据本地产业结构或信贷管理的实际需要，在同等条件下，适量选聘具有农业技术专长的人员作为其董（理）事、高级管理人员，或从事信贷管理工作。

（六）调整新设法人机构或分支机构的审批权限。上述准入政策调整范围内的银行业法人机构设立，分为筹建和开业两个阶段。其筹建申请，由银监分局受理，银监局审查并决定；开业申请，由银监分局受理、审查并决定。在省会城市所辖农村地区设立银行业法人机构的，由银监局受理、审查并决定。

其筹建行政许可事项，其筹建方案应事前报当地监管机构备案（设监管办事处的，报监管办事处备案）。其开业申请，由银监分局受理、审查并决定；未设银监分局的，由银监局受理、审查并决定。

上述法人机构及其分支机构的金融许可证，由决定机关颁发。

（七）实行简洁、灵活的公司治理。农村地区新设的各类银行业金融机构，应针对其机构规模小、业务简单的特点，按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立并完善公司治理，在强化决策过程的控制与管理、缩短决策链条、提高决策经营效率的同时，要加强对高级管理层履职行为的约束，防止权力的失控。一是新设立或重组的村镇银行，可只设董事会，并由董事会行使对高级管理层的监督职能。董事会可不设或少设专门委员会，并可视需要设立相应的专门管理小组或岗位，规模微小的村镇银行，其董事长可兼任行长。二是信用合作组织可不设理事会，由其社员大会直接选举产生经营管理层，但应设立由利益相关者组成的监事会。三是专营贷款业务的全资子公司，其经营管理层可由投资人直接委派，并实施监督。

农村地区新设银行业金融机构，要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，提高效率，降低成本，实现高效、安全、稳健运作。

村镇银行、信用合作组织以及专营贷款业务的全资子公司的管理办法另行制定。

外资金融机构除执行《中华人民共和国外资银行管理条例》（中华人民共和国国务院令第478号）和《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2003年第6号）等法律、法规外，在农村地区的其他准入政策适用本意见。

三、主要监管措施

（一）坚持“低门槛、严监管”的原则，实施审慎监管。要强化对农村地区新设银行业法人机构资本充足率、资产损失准备充足率、不良资产率及单一集团客户授信集中度的持续、动态监管。农村地区新设银行业法人机构必须执行审慎、规范的资产分类制度，在任何时点，其资本充足率不得低于8%，资产损失准备充足率不得低于100%，内部控制、贷款集中、资产流动性等应严格满足审慎监管要求。村镇银行不得为股东及其关联方提供贷款。

（二）根据农村地区新设银行业法人机构的资本充足状况及资产质量状况，适时采取差别监管措施。一是对资本充足率大于8%、不良资产率在5%以下的，监管机构可适当减少对其现场检查的频率或范围，支持其稳健发展。二是对资本充足率低于8%、大于4%的，要督促其限期提高资本充足率，并加大非现场监管及现场检查的力度，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、增设分支机构、开办新业务以及要求其降低风险资产规模等措施，督促其限期进行整改。三是对限期达不到整改要求、资本充足率下降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令其调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施。四是在限期内仍不能有效实现减负重组、资本充足率降至2%以下的，应适时接管、撤销或破产。

对专营贷款业务的全资子公司，应主要实施合规监管，并与其母公司实施并表监管。

（三）引导和监督新设银行业法人机构的资金投向。原则上，信用合作组织应将其资金全部用于社员，确有资金富余的，可存放其他银行业金融机构或购买政府债券、金融债券。对新设立的信用合作组织，只要其管理规范，诚实守信，运行良好，其他银行业金融机构可根据其实际需要予以融资支持。鼓励农村地区其他新设银行业金融机构在兼顾当地普惠性和商业可持续性的前提下，将其在当地吸收的资金尽可能多地用于当地。对确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可用于购买中国农业发展银行发行的金融债券，或通过其他合法渠道向“三农”融资。

（四）建立农村地区银行业金融机构支农服务质量评价考核体系。一是农村地区银行业金融机构应制定满足区域内农民、农村经济对金融服务需求的信贷政策，并结合当地经济、社会发展的实际情况，制定明确的服务目标，保证其贷款业务辐射一定的地域和人群。二是银行业金融机构应根据在农村地区开展贷款业务的特点，积极开展制度创新，构建正向激励约束机制，建立符合“三农”实际的贷款管理制度，培育与社会主义新农村建设相适应的信贷文化。三是监管机构应建立对农村地区银行业金融机构的支农服务质量考核体系，并将考核结果作为对该机构综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容，促进农村地区银行业金融机构安全稳健经营，满足农村地区的有效金融需求。

二○○六年十二月二十日

　　[周小川]首先，我们从传统的教科书和过去的国际经验来看，多数情况下我们都说货币政策是一个国家自己独立执行的货币政策，有些国家宏观经济政策搞得好，有的搞得不好，所以各个国家的就业率、通货膨胀等等都不一样，相互之间的影响也都不是很大。但是我们说，最近几十年来，特别是新的世纪以来，我们看到全球化在迅速进展，国际贸易发展非常快，就连中国这么样的一个大国经济，过去大家都认为大国经济，对外贸易占GDP的比重不会太高。但是像中国这样的国家也已经有对外贸易和GDP相比到达了百分之六七十这样的比重。另外资本流动也是多种多样，也非常活跃。再此外，还有很多相互影响的渠道。因此首先我们会看到过去古典的货币政策的许多方面，不论从理论也好、经验也好，到现在都不太好用了。一个国家的利率政策，特别是大国的利率政策，比如说美元的利率政策，可能对全球各个方面都产生影响，而且也产生牵制性的作用。首先我们说这个条件跟以前大不一样了，所以我是想大家在讨论货币政策的时候，可能需要注意看看我们现在的分析框架需要跟以前作出哪些区别。

　　[周小川]另外，当前的宏观经济形势是和最近一二十年来所形成的全球性的流动性过剩有关系的。流动性过剩已经不是单独哪个国家的问题了，而很可能是全球性的问题。尽管各个国家外汇制度、汇率制度可能还是有不一样，但是流动性在本次次贷危机以前是呈现一个比较全面的在许多国家都看到的有一种过剩的局面。因此它会推动物价的变化，特别是初级商品价格的变化，以及投资的高涨，房地产价格的变化等等。

　　[周小川]尽管说在次贷危机以后，出现了现在有流动性紧缩的情况，这种情况大家也都看到，它是由于金融机构之间相互信任程度的减弱，导致一方面有了流动性的囤积，另外一方面市场上又出现流动性短缺。但是这是不是本质上的流动性短缺显然也是有疑问的。在这样一种背景下，对中国有哪些影响是很值得研究的。对中国有哪些影响，中国能不能在这样的环境下，我们能够不受或者少受这些影响。这些都是非常值得讨论的。

　　[周小川]第三个，我想在这里讲一下，货币政策目标的重点，目前在全球并不完全一致，也就是以美国、英国，大概看起来目前主要是通过货币财政政策的配合，来迅速地制止财政赤字的蔓延、经济恐慌的发生，和经济可能发生的衰退。另外一方面，世界上许多其他国家，包括中国在内货币政策更加关心的问题是反通货膨胀，因为特别是从去年以来，在很多新兴市场国家，也包括一部分发达国家在内，通货膨胀的苗头都在上升。而且势头似乎来的也很猛，特别是伴随着初级产品市场价格高企，注意到现在油价已经在110美元到120美元之间，在这样一种情况下，更关心的是通货膨胀目标。

　　[周小川]这两个目标，加上全球化条件下的相互影响，是不太一致的，是有冲突的。比如说你在防止经济衰退的做法，同时你的货币政策又对全球其他地方也都产生影响，而其他地方更加关注的可能是通货膨胀，抑制通货膨胀需要一些像中国说的叫从紧的货币政策或者说其他收缩性的政策。我想这个也是当前宏观经济的一个特点。

　　[周小川]第四个方面，在货币政策诸多政策目标之间，还是需要有所平衡、有所取舍，有些方面是有矛盾的。刚才已经看出来，从全球情况下货币政策针对的重点是有矛盾的，或者是不一致的，就一国内部来讲也会存在这样的问题。可能考虑经济增长、就业、国际收支平衡、通货膨胀、金融机构的健康和金融市场的发展，所有这些目标并不是都能一致起来。经常是非常为难的，没有包治百病的药方，最后就是取舍，哪个好取哪个，谁都希望有一个包治百病的药方，但是实际上没有。

　　[周小川]在中国来讲，当前宏观经济有一个问题，昨天王岐山副总理在这里讲话的时候也都强调过了，我们要进行经济结构政策的转变，要落实科学发展观，经济发展方式要从粗放型发展转为更加符合科学发展观的增长。他强调了要扩大内需，特别是扩大消费内需。与此同时，我们面临的消费物价指数过高的状况，我们一方面政策鼓励增加供给、特别是农产品供给方面，我认为这都是非常正确的。另一方面我们也提出要控制过度的需求，过度的需求对消费物价指数有影响。所以一方面转变经济增长方式要求扩大消费需求，而另外一方面防止物价上涨又说要控制过度的需求，这个目标怎么能够实现呢？所以可能需要做更多的、具体的研究分析。

　　[周小川]与这个问题相关的，我们也一直有国际收支不平衡的问题。国际收支不平衡出现双顺差，外汇储备增长过快，所以2006年中央经济工作会议提出了“减顺差、促消费”，口号里包含了这么几个字，这显然也都是非常重要的方针。减顺差如果从宏观经济平衡来看，减顺差就是要减少过度的储蓄率。我们储蓄率包括三个部分，包括家庭储蓄、企业的储蓄，也包括政府的储蓄。家庭储蓄虽然说增长不是非常快，但是始终也是保持一个高位，因此处理减顺差的问题在某种程度上最后也等价于要适当的降低总储蓄在GDP中的比重。

　　[周小川]我们看到这些政策实际上相互之间是会有一些内在矛盾。一种就是我们通过结构的办法来做出取舍，一种是在目标上做出取舍。我个人也想在这里提醒一下，在结构上做出取舍的可能性也是存在的。也就是说我们也可以找出一种结构，这种结构总体上来讲，我们还是实现了鼓励消费的增长，降低家庭的储蓄率。与此同时，增加的这一部分消费需求又没有过多压在食品方面。是不是有这种结构性政策的可能性呢？因此我觉得还是需要我们开动脑筋去研究的。因为如果我们说增加的消费大部分都压在食品方面了，确实对我们面临的以食品为出发的高的消费物价指数变成一个很大的挑战。我们能不能解开这个题目呢？需要在结构上下一些工夫。

　　[周小川]总之我第一个部分想讲的就是，研究和讨论宏观经济形势和货币政策，希望大家更多地能够注意一些货币政策所处的背景、条件，还有国际方面的影响。这些方面发生的变化，可能过去我们用古典的方式来解决问题，是不充分的。

　　[周小川]第二个问题，我想说一下关于金融稳定。因为在当前全球次贷危机的情况下，开任何研讨会可能都离不开次贷危机。我想说的第一点，解决危机有很多临时性措施，甚至有些时候是眼花缭乱的。但是我们还是要注意最根本的一条，要尽可能保持金融机构的健康。金融机构不健康的话，总是一些最脆弱的金融机构在金融危机爆发的时候就先出现问题，他们出现问题再继续拖累其他金融机构，所以我们也看到在这次危机过程中，先是看到“北岩”银行，我们不幸也看到了“贝尔斯登”。所以尽量保持金融机构的健康。我想我们党中央、国务院，从上一届政府五年到这一届政府五年都非常强调金融机构、特别是金融机构的改革。在这一过程中我们改革了几大国有商业银行，然后有很多保险公司、证券公司都在朝着按照现代企业制度来进行改革，使得它们都比以前健康多了。这一条大大减小了中国的金融风险，这一条是很重要的。改革也是和开放联系在一起的，通过改革、通过开放，使金融不断走向健康。这里面包括会计准则、公司治理准则、包括信息披露准则等等。这些都是非常有益的。

　　[周小川]从健康角度来讲有三个方面，一个是公司治理的健康，再一个组织管理构架的健康，第三个是风险控制，就是风险控制的机制，你的架构，是否真正能保持你的健康。我们也发现从这次危机的教训来讲，有些机构出的问题就是发生在内部风险控制上。同时内部风险控制也是非常与时俱进的一项技术，因为金融产品不断地发展，金融产品不断地更新，资产负债表在不断地发生变化，二十年以前的技术基本上不好用了，十年以前的也是过时了，还要不断地更新才行。跟金融机构健康相关性很重要的一条就是监管工作，必须不断地加强监管。

　　[周小川]从健康角度来讲有三个方面，一个是公司治理的健康，再一个组织管理构架的健康，第三个是风险控制，就是风险控制的机制，你的架构，是否真正能保持你的健康。我们也发现从这次危机的教训来讲，有些机构出的问题就是发生在内部风险控制上。同时内部风险控制也是非常与时俱进的一项技术，因为金融产品不断地发展，金融产品不断地更新，资产负债表在不断地发生变化，二十年以前的技术基本上不好用了，十年以前的也是过时了，还要不断地更新才行。跟金融机构健康相关性很重要的一条就是监管工作，必须不断地加强监管。

　　[周小川]第三点我想讲一下，在处理金融稳定的时候，我们刚才提到各国央行出手了很多政策，甚至有一些看起来眼花缭乱。这些很多新的政策对我们中国来讲也不见得都是新的，有些我们也用过，但是也有些对我们来说也是新的东西，需要深入的研究，表明危机每次跟每次都不一样。过去传统设计的金融稳定的框架，应对金融危机的机制，到真正危机发生的时候，发现这个危机发生的跟你想象的不一样，跟你过去所学的东西不一样，要想应对新型的危机需要有非常强大的判断危机的能力，同时要有相当灵活的货币政策体系和金融稳定的应急机制。

　　[周小川]世界上在前一阶段、没有发生危机的时候有两种倾向，一种倾向似乎想把危机公式化，然后对中央银行、对财政部如何应对危机，设定一个框框，防止他们滥用权力或者说怎么样。但是这次危机的发生，说明一定要保持运用货币政策和财政政策等宏观经济政策的时候要有高度的灵活性，针对不同的情况有不同的选择。我们看到从欧央行到美联储到英格兰银行，在流动性投放方面创造了很多新的渠道，来适应缓解危机的做法。在处理中央银行所接受抵押品的问题，采取了非常新的态度，也等于在某种程度上都是更改了过去所做的规定或者说法。

　　[周小川]此外，在救助金融系统、防止系统性风险的蔓延方面也明显地扩大了范围。当然我们回想起来中国过去也干过不少这样的事，就是指定某个机构去托管另一个机构，如果缺钱的话是不是想办法从什么渠道给予适当的支持。总之，在处理这些方面应该有非常大的灵活性，与时俱进，深刻地分析和研究所出现的具体问题的具体情况。过于教条的、教科书式的做法恐怕到现在不一定能够适应形势，这也是我们观察当前的国际金融形势所应该研究讨论的一个方面。

　　[周小川]最后一个方面，我想讲一下金融市场。因为我们这次题目是陆家嘴论坛，既然是陆家嘴，我们非常希望这个论坛对促进上海发展国际金融中心能够有所贡献。而且从金融中心建设的国际经验来看，不一定说跟首都呀、或者中央银行呀关系那么大，而最主要的是跟金融市场关系大，特别是资本市场关系大，所以金融中心的形成有它的特点。因此，我也是觉得深入这方面的讨论对于我们这次论坛以及对上海方面的工作会有很大的帮助。

　　[周小川]昨天，通过讨论我很受启发。昨天上午第二节的小组讨论，我们的主持人是克劳拉·菲思，她归纳了几位发言人的发言，最终强调了两个重点。第一个是机构投资者的培养，第二个是债券市场的发展。这两个方面确实第一很有潜力，确实过去发展不足，另外一方面确实这两个部分可能对于新兴市场来讲有突出的重要意义。我们在资本市场发展过程中，实际上各种不同年代的专家、学者和有关的领导都强调过发展机构投资者，我们觉得可能还是需要总结经验，为什么有的时候我们心里想着要促进机构投资者的发展，但实际上又往往做得不够好。近若干年，我们看到机构投资者得到了长足的发展。在这个发展过程中，也有一个快速发展和成熟之间的关系问题，中间可能要处理好很多的关系。既要实现一种超常规的发展，另一方面要知道拔苗助长也不行，也实现不了，中国还有一句话叫欲速则不达，这里面主要有一个机构成熟的过程。不是说谁给你一顶帽子，你戴上了以后就是一个好的机构投资者了，而是说要通过你的业绩，通过你为客户确实创造了价值，通过连续的业绩、风险控制，使顾客最后认为你是一个可信赖的、大家愿意委托给你的这种机构投资者。因此这里面就有一个成熟的委托代理关系逐渐形成的问题。

　　[周小川]我已经占用了很多时间，债券市场本来我想讲一点，因为昨天会议上我听了也很有启发，也想响应一下他们所提到发展的问题。但是我就不再多占用时间了，就主要讲两句话。一个是中国债券市场发展慢的一个主要问题，是因为我们历史上跌了一个大跟头，大跟头跌完以后很长时间都爬不起来。而且有一条对于跌那个跟头怎么去总结，好象说法总是不太一致。我觉得这一点，我们搞研究分析和政策设计的人员实际上应该作出更多的贡献。我这次受到一个启发，美国次贷危机爆发以后，到目前为止应该说也就是几个月到一年的时间，次贷的爆发里面肯定存在一个问题就是监管有漏洞。严格的监管组织框架和组织规则是有漏洞的，但是监管很快拿出了一个监管改革非常系统的方案。当然我们现在评价这个方案还过早，因为第一个它能不能真正付诸实施，第二个咱们还是等危机都过了以后最后再看它解决怎么样。但是得了病以后治病的药方要很快地开出来。我们可能有点可惜，债券市场九十年代初那个跟头跌了以后，拿不出诊断的药方，也没有很快地爬起来。

　　[周小川]另外一个债券市场的发展，从昨天的讨论来说我们还是要理清一些思路，究竟怎么样发展，究竟是什么样的市场框架、监管框架，需要什么样的法律法规、什么样的自律等这样的问题，还理得不够清。我相信像我们这样的论坛、像我们其他的研讨会，对于把这些思路理清，都会有很大的帮助。

　　[周小川]以上就是我今天占用大家的时间，谈的有关货币政策、金融稳定和金融市场发展的一些粗略的个人观点，讲的不对的地方请大家批评指正。谢谢大家。

第四场陆家嘴全体大会正在召开 新民网 姜燕摄

第四场陆家嘴全体大会正在召开 任志刚与格兰.史蒂文斯 新民网 姜燕摄

第四场陆家嘴全体大会正在召开 鲁里埃尔·鲁比尼在发表演讲 新民网 姜燕摄

第四场陆家嘴全体大会正在召开 新民网 姜燕摄

沈联涛发表演讲 新民网 姜燕摄

　　【新民网·独家报道】5月10日上午10时10分，第四场陆家嘴全体大会在浦东香格里拉召开，香港金融管理局总裁任志刚将主持会议，中国工商银行董事长姜建清、澳大利 亚储备银行行长格兰·史蒂文斯、中国银监会首席顾问、香港证监会前主席沈联涛和纽约大学教授鲁里埃尔·鲁比尼将就“全球金融市场的新展望”的主题，发表演讲。（新民网 易蓉）

新民网独家稿件转载请注明出处

陆家嘴第四次全体大会现场图片：浦东新区区委书记 徐麟  新民网 姜燕摄

          陆家嘴第四次全体大会现场图片：中国人寿（集团）公司董事长 杨超 新民网 姜燕摄

　　刘明康：第四也是最后一点，我想应当是有一个能够凝聚和具结一流的国际金融人才，这样一个竞争能力。因为现代金融业的竞争和所谓国际金融中心的建设的竞争，到底是人才的竞争，是资力的竞争，要引进和留住金融人才和监管人才的这样一个良好的吸引力和机制。从目前全国的情况看来，上海的金融业发展，已经具有了一定的基础，和比较的优势。金融市场体系是日益的完善，已经形成了以资本，货币，外汇，商品期货，金融期货，黄金，产权交易，保险市场等主要内容的现代金融市场的金融体系，整个的交易规模也日益的扩大，许多的全国性的金融机构的主要运营中心，及资本的交易中心，票据中心，离岸业务中心，授信评审中心，数据处理中心，研发中心等等。都已经纷纷的前来上海，会聚在上海，2007年底上海市的主要中外资的金融法人机构数量已经达到了858家，集聚效应非常明显。上海金融业对地区生产总值的贡献占比也已经达到了两位数以上。特别值得一提的是上海银行业的发展局面，也和其他行业一样非常的令人欣喜，突出的表现在三个方面。一个是发展质量相对较好，上海地区的商业银行的信贷质量是全国最好的。第二个是市场竞争比较充分，上海市银行业金融机构种类数量最多的城市之一。三是国际化的程度在全国是最高，上海市外资银行机构最为活跃的一个城市。去年我们提倡进行法人化的转制，那么外资银行有九成以上选择在上海作为注册地，上海的外资法人银行数量现在已经达到了14家。排队申请的还有四五家.

　　刘明康：我们也要客观的看到，从国际上金融中心的标准相比，上海还有很大的差距。一方面金融业的发展环境这个问题还是应当引起我们高度的重视，我们应当继续的推进完全市场化的建设进程，注意吸收国际上各个国家在建设金融中心和服务中心的良好做法。建立和完善相关的法律法规和完善执法体系，中介服务体系。我们应当进一步的加快对税收方面的研究，尽快的出台税收方面对金融业稳健运行，科学发展的配套支持，这些问题我想还是需要从国家的层面上来统筹考虑，循序先进的给予解决。另外一方面，我觉得上海自身也需要加快做好相应的建设，比如说要优化整个我们信用文化的建设。推进信用文化的建设，这就需要进一步的解放思想，加大力度，来推进理念的转变，而打造一个信用文化的建设作出一个系统性的工作安排。第二是要进一步优化上海这个地方金融服务的软环境。第三是进一步完善高等和专业的金融教育，使他能够具备新的国际水准。第四我想应当是增强为全人类服务的意识和能力，以及打破我们现在的行政范畴的框框，努力的去吸引和培养，真正的留住更多的金融业的人才。

　　刘明康：我想这一点是非常关键的，根据估计纽约华尔街的从业人数大约在40万左右，伦敦也是25-30万左右，上海的去年年末大概只有十几万人，更重要的主要是专业素质和服务态度有较大的差距，这使得我们不得不清晰的对待我们面前所要做的功课。同志们，女士们，先生们，朋友们，作为银行监管部门我们感到十分的欣慰，对发展的前景我们也充满了期待，对上海建设国际金融中心的各项工作，我们进一如既往给予全力的支持，希望通过我们认真，而不是笼统的，深入的而不是表面的，持续努力。使上海能够持续建设自己现代服务业的能力，和区域的比较竞争优势，朝着我们伟大的目标奋勇前进。谢谢大家！

吴定富：感谢刘明康主席的精彩发言，由于时间的问题，我们就不安排提问了，接下来让我们以热烈的掌声欢迎尚福林主席演讲。

　　尚福林：谢谢吴定富主席。各位来宾早上好，感谢本次论坛的邀请，我想借此机会就有关金融市场的变化及对监管带来的挑战。金融体系的转型和促进资本市场稳定健康发展，谈几点个人的看法。一、认真研究金融市场的变化，及对监管带来的挑战，借鉴经验教训，完善我国金融监管体系，促进我国金融市场的发展。近期发生的美国次贷危机，是在金融市场日益全球化和金融衍生品市场在过去半个多世纪以来国际金融市场上仍然是良好的信用体系。其次次贷危机也使我们看到在全球经济金融体系联动性不断增强的背景下，风险在金融市场各个子系统之间，以及国际金融市场之间的传导效应，已经大大的增强。次贷危机还提示我们，随着金融创新的深化，金融创新的开发已经不单是一个金融企业和金融部门的事情，他将涉及到多个部门和机构。例如，次贷产品被证券化以后，进入到资本市场。使部分银行的风险扩展到了整个的金融体系。

　　尚福林：胡锦涛总书记提出，提高创新能力，建立创新型国家，是国家发展的战略中心，要坚持走中国特色自主创新，增强现代化建设，世界上一些发达国家完善金融体系，尤其是公民健全，安全高效的资本市场，对国家的调整和经济转型能够起到重要的推动作用。十七大报告指出，要优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重。因此，控制资本市场，稳定健康发展.

　　尚福林：因此，促进资本市场稳定健康发展，推动金融结构转型，对于提升我国经济具有现实而重要的意义。首先，促进资本市场本地健康发展，使落实自主创新，国家战略构建自主创新经济体系的必然要求。构建自主创新经济体系，关键在于建立以企业为主，市场为导向，产学研相结合的技术创新，促进科技成果。资本市场将发挥重要的作用。资本市场将通过市场化的方式，实现科技和经济资源的优化结合。资本市场可以在创新型企业不同的成长阶段提供资源，提供了市场化的融合。其次，资本市场还为创新企业提供了股权激励和时时兼并收购平台，促使其他资源向创新型企业推动。从国际范围来看，美国本国的创新经济的发展，都是本国企业发展的资本市场，促进形成以科技产业，风险投资，和资本市场相互联动的一整套发现和筛选机制。近年来我国涌现出了一批成长性好，企业技术能力已经处于世界领先领域。这些公司将其进入产业化，对我国资本市场提出了迫切而现实的问题。为创新型企业提供科技与资本人才结合的平台。从而使这些企业的技术迅速产学化，在竞争中脱颖而出，推动我国创新型企业发展。发展资本市场有助于我国在全球新的产业结构调整中抢占先机，有助于提升我国经济的全球竞争力，在当今经济全球化的进程中，生产要素在全球范围内配置，产业结构在全球范围内重新调整。这一意义在全球范围内重新分配。金融体系相对于健全和资本市场相对于发达，将在新的一年全球产业调整中占领先机。同时随着经济发展全球化的经济，金融活动的全球化特征进一步凸显，资本市场直接作为于和经济合作的竞争关系。对各经济体的综合实力产生了很大的影响，高效的金融经济成为发达国家在全球范围内生产要素和进行产业并购的重要因素。对于吸引优秀人才，具有关键的作用，因此建立强大的资本市场，对于我国在全球化背景下，提升经济竞争具有重要的意义。

　　尚福林：第三对于提升金融体系的效益，分散金融风险，我国金融市场的发展总体来看，通过银行的间接融资，占企业融资的80%以上，通过资本市场的直接融资比例仍然扩充，资本市场功能较弱。这种局面与我国国民经济发展，和经济结构调整的要求互相匹配。间接融资比例过高，将导致经济风险和金融风险。因此，资本市场的发展不仅有助于金融资源的发配，也有助于我国金融资源结构的优化和效率的提升。实现经济的可持续发展。我讲的第三个问题是完善监管体系，规避风险，和国民经济又好又快发展。今后五年，是我国人们进入小康社会，增强我国国民经济关键的一年，国务院在关于推进资本市场的若干意义中指出，大力发展资本市场，是一项重要的任务，为我国实现本世纪发展战略目标具有重要的意义。党中央国务院在新的历史时期作出的重要决策，在金融市场日益全球化的背景下，我们应当充分借鉴此次美国次贷危机给我的启示，进一步完善金融监管体系，防范金融风险，进一步促进金融资本市场健康发展，促进国民经济又好又快的发展。在今后的工作中，我们要继续加强资本市场的自主性建设，重点要加强以下几个方面的工作。第一、要进一步完善金融创新，和金融创新的监管机制，创新效率和市场安全。另外一方面要加强金融机构在创新过程中的风险控制机制。尽可能减少金融风险的占比。另外一方面也要加强风险监管机制，尤其是对创新金融产品潜在的风险和市场监督，有效的化解潜在的风险隐患。第二、加快资本市场相关制度的建设，加快推进多层次的市场体系建设，要完善制度体系和配套的规则，逐步推动具有条件的高新技术园区，有序的进入市场。在这个基础上，逐步建立一个适合我国国情的高效的创新型企业。第三、推动金融衍生品市场的建设，及时深入扎实推出股指期货的各项准备工作，完善市场参与股指期货的安排，健全市场监管协作机制，加强风险防范。第四、推动市场建设，促进完善资本约束机制，要把股东利益最大化，和不断的提高盈利水平作为工作的出发点和落脚点，要深化投资者教育工作，加强风险防范，积极构建多层次的投资者教育机制。建立健全投资者教育长效机制。

　　大会司仪：感谢三位领导的发言，也感谢中国保监会主席吴定富先生为我们主持今天的第一阶段会议。在15分钟茶歇之后我们继续举行全体大会二。

　　（一）市场竞争激烈。当前农村信用社的外部经营环境面临着日益复杂化的趋势。随着邮政储蓄机构的不断扩张和信贷业务的开办，农业银行农村市场定位的“回归”，农业发展银行政策性支农职能的强化，“草根金融”的试办和兴起，农村金融市场上“多足鼎立”格局已初步形成。特别是美国财长对西部农村信用社考察访问的“特殊”举动，隐含着外资银行对农村金融市场的极大兴趣。当前，我国对外资金融机构市场准入制度已基本放开，外资银行很有可能避开国有商业银行强有力的城市市场竞争，而从相对薄弱的农村金融市场下手，采取“农村包围城市”的战略进行布局。这种行为的结果对于农村信用社的影响不言而喻。用“四面楚歌”来形容农村信用社的外部发展环境并非夸大其辞。

　　（二）政策扶持相对滞后。农村信用社作为一个参与市场竞争的金融机构，本应以企业“价值最大化”作为经营发展首要目标，在业务经营发展上遵循增盈创利为主的宗旨。但从当前的支农定位来看，农村信用社在支持地方经济发展中发挥了联系农民的金融桥梁和纽带作用，很大程度上承担着国家政策性支农的重任。但却没有享受到与商业银行对等的不良贷款剥离、财政资金补贴、国有资金注入等一系列优惠扶持政策。权利与义务不对称的现象，导致了金融机构间不公平竞争的出现，影响了农村信用社自身实力的提高。

　　（三）社会信用环境较差。从当前农村信用社的信贷投放环境来看，个人信用度的缺失、社会保障机制和中介机构的不健全严重地制约了农村信用环境建设，“欠贷有理”之风一度盛行，对农村信用社业务经营造成了较大影响。一是中介信用服务的市场化程度较低，提供虚假资信证明甚至协同贷款欺诈现象时有发生。二是一些企业和个人通过各种手段逃废农村信用社债务，严重损伤了社会公众的信用意识，恶化了社会信用环境的建设。三是“胜诉容易执行难”的问题较为突出，缺乏有效的失信惩罚机制，失信者无须为其行为付出应有代价，导致金融债权得不到有效保护，常常陷入“胜了官司输了钱”的窘境，直接挫伤了金融机构信贷投入的积极性。

　　（四）法人治理结构仍不完善。当前，法人治理结构改革和经营机制转换成为整个深化农村信用社改革的重点和难点环节。虽然我们按照现代金融企业制度的要求，建立和完善了社员代表大会、理事会、监事会制度，明确了“三会”职责，按照决策权、经营权、监督权分立的原则，初步形成了各司其职、分工协作、相互制约、充分发挥作用的新型法人治理结构。但从整体的股权结构和内部管理机构设置等方面来看，自然人股和资格股占比相对较多，战略投资者微乎其微，股东对农村信用社的经营管理行为普遍关注不大，缺乏有效的监督。

　　“市场化”需要政策扶持

　　现阶段农信社改革发展过程中面临的很多问题，并非通过农信社自身的努力能够解决，因此，要实现农信社的“市场化”发展，急需国家在政策上予以扶持。要借鉴国内外成功经验，从我国的国情出发，从以下几个方面对农村信用社进行重点支持。

　　一是在现有的减免税基础上，放松对农村信用社税前列支的限制，可以提高呆账准备金提取比率，加速固定资产折旧，提取一定比例的坏账准备金，进一步加快农村信用社资产的置换和更新速度；二是对农村信用社支持地方经济发展或为国家完成政策性任务而形成的不良资产进行财政补偿和一定数额的置换，允许农村信用社代理一些国家政策性支农资金的发放，增强农村信用社的支农资金实力；三是扩大“花钱买机制”的范围，采取国家注资或购买一定数量股份的方式，充实农村信用社的资金实力，提高社会形象和信誉度，为其创造一个宽松的业务经营环境；四是建议人民银行放宽对农村信用社支农再贷款的指标性限制，给予农村信用社市场融资的优先权和便利权，加大利率浮动的弹性空间，扩大利率自主定价的范围；五是建立农村信用社的风险保障机制，由国家财政、地方财政和农村信用社各拿出一块资金建立风险保障基金，化解农村信用社改革与发展过程中遇到的各类经营风险，提高农村信用社的防范和化解风险能力，实现政策扶持下的持续健康发展；六是尽快出台《合作金融法》，以法律的形式确认农村信用社的市场定位、经营宗旨、权利、义务和优惠扶持政策，以规范农村信用社的经营管理，全面维护农村信用社的合法权益。

　　完善自身是“市场化”的前提

　　农村信用社对外界的依存固然重要，但自身的努力更是关键。为了处理好改革与发展的关系，进一步转换经营机制，实现农村信用社的持续快速发展。农村信用社要按照现代金融企业制度的有关要求，在加大法人结构治理上下功夫，着力解决“内部人控制”的问题，增强民主管理的透明度。

　　一是建立独立理事和外部监事制度，建立开放的法人治理结构。要在“三会”中增加独立理事、外部监事等外部人参与的民主管理席位，改善高层治理构成，避免领导管理层在信用社圈内产生的倾向；二是建立完善的“三会”议事规则，并严格履行。理事会在授权范围内要充分信任管理班子，制定重大决策要充分科学、民主，防止出现重大失误。监事会要充分行使监督职权，尽可能降低、避免重大决策和失误风险；三是引进战略投资者，强化股权的约束机制，有效地防范和化解“内部人控制”问题，提高股东的风险监控水平。

　　创建政社互动机制

　　为了营造良好的外部发展空间，农村信用社要正确处理好与地方政府的关系。一是建立定期联系制度，勤于向政府部门汇报农村信用社在改革与发展过程中遇到的困难和问题，取得政府部门的理解和支持。二是加强对地方政府工作的服务和支持，在谋划业务发展规划、制定政策、工作思路时，应紧扣地方政府部门的战略思路，找准支持区域经济发展的切入点，通过有效的信贷服务和金融支持，加快产业结构调整的步伐，提高参与地方经济建设的能力和水平。三是引导政府部门将有发展前景、经营效益良好、符合国家产业政策的项目介绍给农村信用社，通过争取发放财政贴息、政府担保贷款等形式，予以针对性的支持，不断提高农村信用社的增盈创利水平。四是借助政府行政牵头职能，在辖区内设立由行政部门、人民银行、银监部门和其他金融机构参加的信用环境治理机构，联合打击逃废农村信用社债务的行为，进一步整肃农村信用环境。

日期：2008-05-07 　作者：杨东红 　来源：中华合作时报第2338期

　　占据我国大部分金融资源的商业银行对新型农村金融机构的“冷淡”和集体缺席，不仅为新型农村金融机构的发展前景蒙上了阴影，也使得监管层引导城市金融资源回流农村的政策预期落空。

　　近年来，商业银行在支农问题上，动辄以市场利润为先导、忽视社会责任的做法备受诟病，呼吁通过行政力量推动商业银行支持“三农”发展的呼声也不绝于耳。据了解，银监会此次召集大中型商业银行召开座谈会的主要目的，就是催促商业银行参与到新型农村金融机构的组建中来。虽然银监会反复向商业银行强调农村金融包含的巨大商机，但与市场化引导相比，此次劝导的行政化色彩似乎更为明显。

　　银监会甚至考虑将新型农村金融机构培育等情况与银行业市场准入挂钩以及研究建立银行社会责任报告制度，适时向社会公布，并将社会责任履行情况作为综合评价银行的重要指标，以此向商业银行施压。

　　然而，通过行政力量强行推动，真的能达到使商业银行踊跃“回乡”的目的吗？在市场经济的背景下，作为市场化程度更高的商业银行追求商业利润无可厚非。如果不顾商业银行的发展，强行要求其从事“半政策性”的支农业务，似乎并不符合市场经济的监管原则。俗话说“强扭的瓜不甜”，仅仅通过行政力量的推动恐怕也难达到“支农”的效果。对于资金实力雄厚的商业银行而言，发起组建新型农村金融机构的控股资金，并不是问题。假如商业银行迫于行政压力，将支持、组建新型农村金融机构当作一场“支农秀”，无论对于新型农村金融机构还是“三农”的发展都不是一件好事。

　　商业银行之所以不愿意涉足“三农”，一个主要的原因就是从事“三农”金融服务成本高、收益低、风险大。因此，笔者认为，要从根本上解决“市场化运作”与“政策性三农”之间的矛盾，不能只寄希望于商业银行的社会责任感，而应该通过各种货币、财税政策优惠对从事“三农”业务的银行业机构给予补偿，发挥财税资金的杠杆作用来撬动农村金融的协调发展。

　　“损失一点财税资金，换取农村金融的繁荣发展是值得的，也是应该的。”对于给予从事三农业务的银行业机构以政策优惠可能造成的财税损失，有业内人士称，“国家为扶持商业银行做大做强，动辄以上千亿的财政资金为其剥离不良资产，扶持农村金融市场发展，难道不应该投入一点财税资金吗。”从长远意义讲，培育一个成熟的农村金融市场比扶植一家实力强大的商业银行意义更重大。

　　其实，宽松的市场监管环境、积极的政策优惠，不仅仅是商业银行“回乡”从事“三农”业务所期待的，也是包括农村信用社在内的其他从事“三农”金融服务的金融机构所盼望的。据记者调查了解，作为农村金融主力军的农村信用社，希望获得相关政策优惠的呼声几乎遍布全国。

　　据了解，银监会表示将积极协调相关部门研究完善符合新型农村金融机构特点的货币、财税、工商登记等配套政策，也在探索对于涉农的金融机构以及金融机构的涉农业务给予政策扶持。

　　希望类似的探索能够早日付诸现实，否则对于商业银行而言，这样探索承诺无异于一张“空头支票”，在政策优惠兑现前，寄希望于商业银行积极参与到农村金融改革中来，似乎并不现实。此外，农村金融领域相关法律的缺失，也是农村金融不能够稳定、健康发展的一个重要原因。有业内人士建议，国家相关部门应当尽快探索建立包括合作金融法、农村投资法等相关法律法规，为我国农村金融事业的发展制订明确的法律规范，避免动辄以行政手段干预农村金融的改革、发展。

　　【《财经网》专稿/记者 李列】中国银监会主席刘明康在上海陆家嘴论坛上表示，现代金融业竞争和所谓国际金融中心建设的竞争，说到底是人才的竞争，要建立吸引金融人才和监管人才的良好机制。
　　在谈及上海国际金融中心建设时，刘明康仍将法律和制度环境置于第一要素，其次则是对内和对外同时开放的金融市场体系以及较大的范围的辐射力。
　　刘明康认为，上海金融业发展已具有一定基础和比较优势。首先是日益完善的金融市场体系，已形成以资本、货币、外汇、商品期货、金融期货、黄金、产权交易、保险市场等主要内容的现代金融市场的金融体系；整个市场交易规模也日益扩大，许多全国性金融机构已将其主要运营中心、资本交易中心、票据中心、离岸业务中心、授信评审中心、数据处理中心、研发中心等放在上海。2007年底上海市的主要中外资的金融法人机构数量已经达到了858家，集聚效应非常明显。
　　上海地区商业银行的信贷质量是全国最好的。刘明康说，上海银行业具有发展质量好、市场竞争充分和国家化程度高的特点，金融业对地区生产总值的贡献占比也已经达到了两位数以上。目前，外资银行有九成以上选择在上海作为注册地，上海的外资法人银行已达到14家。
　　刘明康也同时表示，与国际金融中心的标准相比上海还有很大差距。
　　他认为，上海一方面应当继续推进完全市场化的建设进程，注意吸收国际通行做法，建立和完善相关的法律法规及完善执法体系和中介服务体系。同时应加快对税收方面的研究，出台对金融业稳健运行、科学发展的配套支持。刘明康说，上述立法和税收支持问题需要从国家层面统筹考虑，逐步解决。而上海自身也需要进一步推进信用文化建设、优化地方金融服务的软环境，并进一步完善高等和专业的金融教育，培养具备国际水准的金融人才。
　　最后，刘明康再次强调了人才因素对于金融中心建设的关键性。他说，华尔街从业者大约在40万人左右，伦敦则有25万至30万人，截至去年末，上海金融从业人员只有十余万人，专业素质和服务态度则有更大差距，这是一个必须要做的功课